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個人信用情報機関って?

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信用情報機関の種類
全国銀行協会とは(略称：全銀協)
株式会社ｼｰｱｲｼｰとは(略称：CIC)
全国信用情報ｾﾝﾀｰ連合会とは(略称：全情連)
株式会社ｼｰｼｰﾋﾞｰとは(略称：CCB)
株式会社ﾃﾗﾈｯﾄとは(略称：ﾃﾗﾈｯﾄ)
事故情報はCRINで共有される
照会情報とは申込み情報のこと
個人信用情報を確認できる

提携業者一覧
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消費者金融の初級知識
┣消費者金融って何だったっけ?
┣誰でも利用することは出来る?
┣申し込みに必要な書類って何?
┣申し込み方法はどうするの?
┗返済方法はどんな風なの?
消費者金融の中級知識
┣申し込みの確認方法って何?
┣本人属性ってどういう意味?
┣審査の裏側はどうなってるの?
┣個人信用情報機関って何?
┗利息ってやっぱり高いんでしょ?
消費者金融の上級知識
┣会員規約が分からないんだけど
┣限度額が増額減額ってされることある
┣もし返済に遅れたらどうなっちゃうの?
┣借り入れの裏技小技ってあるの?
┗ヤミ金融って何なの?

信用情報機関の種類
金融機関には大まかに『銀行』『ｸﾚｼﾞｯﾄ及び信販会社』『消費者金融』に分類されます。これらの業界は別々に成長を遂げた金融機関という歴史があるためにそれに対応する信用情報機関も分かれています。

全国銀行協会とは(略称：全銀協)
全銀協は名前の通り銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合、政府金融機関などが加盟している信用情報機関です。他には銀行系消費者ﾛｰﾝ及びｸﾚｼﾞｯﾄ会社や保証会社、保証協会が加盟しています。平成16年3月末現在1,561会員となっています。

株式会社ｼｰｱｲｼｰとは(略称：CIC)
CICは主に信販系、流通系、ﾒｰｶｰ系、銀行系のｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ会社が加盟している信用情報機関です。他には自動車ﾃﾞｨｰﾗｰや保証会社などが加盟しています。平成16年4月20日現在約770会員となっています。

全国信用情報ｾﾝﾀｰ連合会とは(略称：全情連)
全情連は消費者金融専業者が加盟する信用情報機関です。また一部の信販会社も加盟していることが特徴ともいえます。平成15年3月現在4125会員となっています。

株式会社ｼｰｼｰﾋﾞｰとは(略称：CCB)
CICは主に信販系、流通系、ﾒｰｶｰ系、銀行系のｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ会社、消費者金融、保証会社など多くの金融機関が加盟している信用情報機関です。平成16年4月現在459会員となっています。

株式会社ﾃﾗﾈｯﾄとは(略称：ﾃﾗﾈｯﾄ)
ﾃﾗﾈｯﾄは信販系、流通系、ﾒｰｶｰ系、銀行系のｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ会社、銀行系ﾛｰﾝ会社、消費者金融会社が加盟しています。この情報機関は単純に全情連の残高有りの情報にﾘﾝｸしているというものです。つまりﾃﾗﾈｯﾄに加盟している業者は全情連で利用している消費者金融の利用件数などが把握できるということとなります。もちろんその逆もそうですが消費者金融はﾃﾗﾈｯﾄをあまり見ない傾向があります。

事故情報はCRINで共有される
近年の破産者の増加から、全銀協/CIC/全情連で提携を結びCRINというｼｽﾃﾑを使って事故情報の交流が行われています。事故情報とは延滞、代位弁済、整理や破産などです。他には同姓同名別人の情報が登録されており、自分と間違えられる恐れのある場合や免許証の盗難や紛失の本人申告ｺﾒﾝﾄなどが共有されます。それらの事故情報などとセットに氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号が共有されています。

照会情報とは申込み情報のこと
申込みﾌﾞﾗｯｸや多重申込みという言葉を聞いたことがあるでしょう。これは各業者に申込んだ際に信用情報機関にあなたを個人情報を照会したときに登録されるものです。つまり何社か申込みをするだけで申込んだ件数だけ照会情報が登録されます。全情連では照会情報は3ヶ月間となっていますが実際に会員が見れるのは1ヶ月間ということとなります。

他社件数と残高、事故情報が審査に関係
消費者金融では信用情報機関を見るときに審査に関係する項目は他者件数と残高、事故情報が主なものになります。他にも照会情報が多すぎたりするのも影響する内容ですが、特に他社件数は融資の可否に強く左右するものといえるでしょう。ｵﾝﾗｲﾝですぐに審査が行われるものや大手消費者金融ではPCが信用情報の取得も自動で行うのが特徴です。申込んだ属性が2/3で信用情報は1/3審査の割合となっています。

個人信用情報を確認できる
全情連、ﾃﾗﾈｯﾄ、全銀協、CIC、CCBと4つの信用情報機関がありますが、各信用情報機関の登録内容を確認できる開示制度があります。なぜこのような制度があるかといえば、あなたの個人情報に間違いがないく、かつ正確な内容で登録されているかを確認する意味で運用されています。